Destruye tu deuda en 10 pasos (no tan fáciles)

La deuda es una trampa fácil de caer y un lugar difícil de escapar. Si ha acumulado deudas en varias tarjetas de crédito y cuentas de compras, se recomienda encarecidamente que se embarque en una estrategia de reducción de deudas para eliminar su deuda no garantizada. Mientras usted está pagando una deuda sin garantía de alto interés, es casi imposible comenzar a ahorrar, crear un fondo de emergencia e invertir a largo plazo.

Aquí hay algunos consejos para reducir y, en última instancia, eliminar la deuda:

  • Deja de comprar. Aunque esto no lo sacará de la deuda, es el primer paso para garantizar que la situación no se deteriore más. Es casi imposible hacer mella en su deuda si continúa gastando. Ya sea que corte sus tarjetas de crédito, las congele o las encierre en la caja fuerte, establezca mecanismos para asegurarse de que no se sienta tentado a gastar más.
  • Haga una lista de todos sus préstamos, deudas e información de cuenta, junto con las tasas de interés y los períodos de pago aplicables.
  • Prepare un presupuesto mensual detallado que tenga en cuenta todos sus costos ocultos, como tarifas de estacionamiento, propinas, café a la fuga, viajes en Uber y comidas preparadas. Encuentre una manera de reducir sus gastos mensuales en al menos un 10%. Para hacer esto, es posible que deba ser despiadado. Considere formas de reducir los gastos, como el horario de verano, las suscripciones mensuales y la membresía al gimnasio, reduciendo la categoría a ramos o paquetes más pequeños.
  • Use una calculadora de reducción de deudas para elaborar un plan de pago que funcione para usted. Hay muchas calculadoras de reducción de deuda en línea gratuitas disponibles para elegir. Ingrese toda la información de su deuda y permita que el software calcule un plan de pago que funcione para usted. (Vea a continuación para obtener más información sobre el enfoque de bola de nieve versus avalancha para la reducción de la deuda.)
  • Incluso si no eres un acaparador, lo más probable es que tengas cosas que puedas vender por dinero en efectivo. Cada centavo realmente cuenta, así que haga un esfuerzo concertado para vender cualquier cosa que ya no use. Use el efectivo para hacer pagos de suma global para pagar su deuda.
  • Gana más dinero. Esto es más fácil de decir que de hacer y puede requerir un poco de pensamiento creativo. Además de negociar un aumento con su empleador, considere monetizar su pasatiempo, servir camareros, hacer trabajos promocionales fuera del horario de trabajo y los fines de semana, o tutoría. La economía de los conciertos es perfecta para generar ingresos fuera del horario laboral.
  • Utilice cualquier bonificación o reembolso de impuestos para saldar deudas. No se sienta tentado a gastar ganancias inesperadas financieras en comprar más cosas. Recuerda, esta forma de vida no es para siempre. Simplemente está empleando una estrategia a corto plazo para salir de la deuda y en un camino hacia la libertad financiera.
  • Celebra pequeños éxitos en el camino. A medida que pagues una deuda, no tengas miedo de recompensarte por lograr una meta.
  • Una vez que haya pagado una cuenta, ciérrela y comprométase a usar efectivo solo en el futuro.
  • Una vez que haya liquidado toda su deuda, comience a canalizar su dinero hacia la construcción de un fondo de emergencia con ingresos de entre tres y seis meses.

Es importante entender la diferencia entre «deuda buena» y «deuda incobrable». Una buena deuda, como un préstamo a bajo interés para estudiantes o un préstamo hipotecario, es una deuda que se requiere para pagar artículos de alto costo que de otra manera uno no podría pagar.

Pedir dinero prestado para comprar una casa modesta o para continuar su educación se considera una buena deuda.

Sin embargo, la deuda que se contrae para comprar vehículos nuevos, ropa, consumibles y otros bienes y servicios es generalmente una deuda costosa (intereses elevados) que no es sostenible a largo plazo.

Al elegir una estrategia de reducción de deuda, hay dos enfoques principales que puede considerar:

Enfoque de bola de nieve: Este método implica pagar primero los saldos más bajos para darle algunas «ganancias rápidas» al principio de su plan de reducción de deuda. Pagar una pequeña deuda rápidamente le dará un poco de impulso desde el principio que puede mantenerlo animado y motivado. El principal beneficio de este enfoque es el efecto psicológico de ver una serie de pequeñas deudas que se pagan desde el principio. La desventaja es que este método puede terminar siendo más caro, ya que no necesariamente está pagando su deuda más cara primero.

Aproximación a avalanchas: Este enfoque implica pagar primero la deuda con el interés más alto. Puede tomar más tiempo ver su primer préstamo completamente pagado, pero es la forma más barata de eliminar la deuda. La mejor manera de abordar esto es clasificar su deuda del interés más alto al más bajo y comenzar a abordar primero la deuda más cara. Esto resultará en que salga de su deuda antes y pague la menor cantidad de intereses posible.

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