Making Investments in Saudi Arabia

yhä useammat ulkomaiset yksityishenkilöt ja kotimaiset ulkomailla asuvat ymmärtävät Saudi-Arabiaan sijoittamisen edut, ja valittavana on yhä useampia sijoitusvälineitä. Tämä hyödyllinen opas selittää kaiken.

ulkomaiset sijoitukset Saudi-Arabiaan ovat historiallisesti olleet sellaisten monikansallisten yhtiöiden omaisuutta, joilla on syvät taskut ja suuret suunnitelmat kuningaskunnalle. Kuitenkin uusia ja jännittäviä sijoitusvaihtoehtoja on saatavilla taju, yrittäjyys expats aloilla, kuten omaisuus, startup-yritykset, ja sijoitusrahastot.

nostamme kannen siitä, mitä Saudi-Arabiaan sijoittamisessa tapahtuu, missä, milloin ja miten. Tämä opas sisältää seuraavat tiedot:

  • sijoitukset Saudi-Arabiaan
  • Säästötilisijoitukset Saudi-Arabiaan
  • Eläkesijoitukset Saudi-Arabiaan
  • kiinteistösijoitukset Saudi-Arabiaan
  • Yrityssijoitukset Saudi-Arabiaan
  • sijoitusrahastot Saudi-Arabiaan
  • sijoitukset osakkeisiin ja osakkeisiin Saudi-Arabia
  • offshore-sijoitukset Saudi-Arabiaan
  • muut sijoitusmuodot Saudi-Arabiaan
  • sijoitusten verotus Saudi-Arabiaan
  • miten sijoittaa viisaasti Saudi-Arabiaan
  • sijoitusneuvoja Saudi-Arabiaan Arabia
  • hyödylliset resurssit

investoinnit Saudi-Arabiaan

investoinnit Saudi-Arabiaan ovat suuryrityksiä. Itse asiassa valtakunta sai vuonna 2018 huimat 13 miljardia euroa ulkomaisia suoria sijoituksia. Se on myös sijalla 41 Global Foreign direct Investment Country attractive Index-listalla. Mutta se on vain osa tarinaa.

Saudi-riin setelit laskentakoneessa

pitkän aikavälin talousstrategiansa mukaan Saudi-Arabian hallitus haluaa houkutella lisää ulkomaisia investointeja kehittyville sektoreille. Näihin kuuluvat logistiikka, terveydenhuolto, koulutus, infrastruktuuri, viihde, puhdas energia, puolustus, Matkailu ja kaivostoiminta. Pohjimmiltaan ajatuksena on monipuolistaa taloutta pois öljystä.

Saudi-Arabian osakemarkkinat avasivat ovensa ulkomaisille institutionaalisille sijoittajille vuoden 2015 puolivälissä. Lisäksi muut kuin Saudit voivat (asuntoministeriön hyväksynnällä) ostaa kiinteistöjä. Lisäksi yrittäjyyden ekosysteemi on menossa vahvuudesta toiseen. Esimerkiksi kuningaskunta toivottaa 100-prosenttisesti ulkomaalaisomisteiset yritykset tervetulleiksi. ”Finanssiala on avoin ja tarjoaa monenlaisia vaihtoehtoja”, arvioi Heritage Foundation, joka kokoaa vuosittaisen taloudellisen vapauden indeksin. ”Kun minimipääomaa ei vaadita, yrityksen perustamisprosessi on myös suhteellisen sujuva”, se lisää.

kaiken tämän taustalla on vakaa talous (vaikkakin alttiina alueellisille geopoliittisille tapahtumille), konsolidoitu talous ja hyvin säännelty pankkijärjestelmä. Se, että valtakunta on rankattu maailman 91. vapaimmaksi taloudeksi, kertoo, että työtä on vielä tehtävänä; esimerkiksi kaupallisten kiistojen ratkaisemiseen liittyvässä oikeudellisessa kehyksessä ja avoimuuskysymysten käsittelemiseen esimerkiksi teollis-ja tekijänoikeuksia koskevassa lainsäädännössä. Saudi-Arabia on kuitenkin mahdollisuuksien maa, jossa” se joka uskaltaa voittaa ” – mantra pätee hyvin.

Säästötilisijoitukset Saudi-Arabiaan

Saudipankit tarjoavat ulkomailla asuville erilaisia käyttö -, säästö-ja talletustilejä. Näihin kuuluvat SABB, Samba, Bank Albilad, Alawwal Bank, Riyad Bank, Banque Saudi Fransi, Arab National Bank (ANB), Saudi Investment Bank ja MEEM. Tutustu souqalmal vertailla eri tilejä, selvittää kelpoisuuskriteerit, kustannukset, ja tilin avaamismenettelyt.

Saudi-Riian velkakirja

Eläkesijoitukset Saudi-Arabiaan

Saudi-Arabian ulkomailla asuvien ei tarvitse lain mukaan maksaa valtion sosiaalivakuutusjärjestelmään. On nimittäin tavallista, että ulkomaalaiset osallistuvat työnantajansa eläkejärjestelmään. Lisäksi jotkut ulkomaalaiset päättävät edelleen osallistua sosiaaliturvajärjestelmiin kotimaassaan. Vaihtoehtoisesti ne voivat valita yksityisen eläkkeentuottajan.

kiinteistösijoitukset Saudi-Arabiaan

Saudi-Arabian kiinteistömarkkinat laajenevat ja kehittyvät. Sen osuus valtion bruttokansantuotteesta on tällä hetkellä noin 5 prosenttia, mutta hallitus haluaa tämän määrän kaksinkertaistuvan lähivuosina. Kiinteistöjen hinnat ovat nousseet viime vuosikymmenellä kysynnän ylittäessä tarjonnan (pääasiassa suurissa kaupungeissa); ja kun talous kasvoi tasaisesti ja voimakkaasti.

Riadin nykyinen horisontti
Riadin

hinnat ovat nyt kylmenemässä, kun markkinoille tulee uusia asuntoja ja laajempi talouskasvu hidastuu. Itse asiassa Kiinteistökonsultointi Knight Frankin Global House Price Index Q3 2018 kertoi hintojen Saudi-Arabiassa laskevan 3,7% vuoden 2017 vastaavasta ajanjaksosta; tehden siitä indeksin huonoimman maan.

Riyadh, Jeddah ja Dammam ovat maan kehittyneimmät kiinteistömarkkinat (ja siellä useimmat expats asuvat ja työskentelevät). Uusia asuinrakennuksia, kohtuuhintaisista asunnoista luksusasuntoihin, ilmaantuu eri puolille kolmea kaupunkia. Samaan aikaan massiivisten uusien kaupunkien liikennehankkeiden, kuten Riadin metron, pitäisi nostaa kiinteistöjen hintoja; erityisesti asemien läheisyydessä.

Saudi-Arabian Omaisuuslait

Saudi-Arabian lain mukaan ulkomailla asuvat voivat ostaa omaisuutta, vaikkakaan eivät maata. Kiinteistön on kuitenkin oltava ensisijainen asuinpaikka, ei pelkästään sijoitusta varten. Pyhät kaupungit Mekka ja Medina ovat kiellettyjä kaikille ulkomaisille sijoittajille ja expat asukkaille. Vaikka tuoreita lukuja ei ole saatavilla expat-asuntojen omistuksesta Saudi-Arabiassa, anekdotally, useimmat haluavat olla ostamatta. Tämä johtuu siitä, että valtaosa ulkomaalaisista saa sopimuksissaan asunnon.

tyypillinen yhdistelmäasuminen Saudi-Arabiassa
Expatit elävät usein asumisyhdisteissä, kuten tämä

kiinteistöihin sijoittaminen Saudi-Arabiassa on kärsivällisyyden harjoitus. Ensimmäinen askel on saada asuntoministeriöltä lupakirje. Tämä voi kestää jopa vuoden. Hinta neuvotellaan ostajan, myyjän ja välittäjän, kuten lakimiehen ja/tai välittäjän kesken. Kun yksityinen ostosopimus on neuvoteltu, sijoittaja saa paikalliselta Sharia-tuomioistuimelta vahvistuksen siitä, että myyjä omistaa kiinteistön. Tämän jälkeen omistusoikeuden siirto kirjataan, ja oikeus leimaa omistusoikeuden asiakirjaan, josta käy ilmi laillinen omistusoikeuden siirto.

asuntolainan saaminen Saudi-Arabiassa

kaksitoista paikallista pankkia tarjoaa tällä hetkellä asuntolainaa ulkomailla asuville. Ne ovat Al Rajhi Bank, Alinma Bank, Arab National Bank, Bank Al Jazira, Bank Albilad, Banque Saudi Fransi, National Commercial Bank (NCB), Riyad Bank, SABB, Saudi Investment Bank, Samba ja Alawwal Bank. Tutustu Souqalmal parhaat tarjoukset.

asuntolaina Saudi-Arabiassa

tulojesi lisäksi Saudipankki ottaa asuntolainakelpoisuuttasi arvioidessaan todennäköisesti huomioon työnantajasi aseman ja maineen. Nyrkkisääntö on, että mitä isompi ja vakaampi yritys, sen parempi. Kun asuntolaina on hyväksytty, pankki yleensä vähentää kuukausimaksut suoraveloituksena palkkatililtäsi.

ei ole yllättävää, että asuntojen hinnat vaihtelevat sijainnin mukaan. Suurin osa valtakunnan väestöstä asuu Riadissa, Jeddassa tai Dammamissa; siksi niillä on yleensä korkeimmat hinnat. Hyväpalkkainen kolmen makuuhuoneen talo Riadissa saattaa maksaa 800 000 dollaria. Tai voit hankkia hienon asunnon noin 300 000 dollarilla. Kuten missä tahansa maassa, Muista käyttää maalaisjärkeä ostaessaan kiinteistön Saudi-Arabiassa. Esimerkiksi palkata hyvä asianajaja ja palkata hyvä kääntäjä; kuten useimmat asiakirjat ovat arabiaksi. Lisäksi tehdä oman due diligence ja markkinatutkimus. Huomaa, että jotkut sijoittajat ovat menettäneet rahaa pysähdyksissä asuntohankkeita sen jälkeen, kun rakennuttaja tuli maksukyvyttömäksi.

Business investments in Saudi Arabia

” we ’re open for business”. Tämä on Saudi-Arabian hallituksen viesti ulkomaisille sijoittajille. Kuten melkein missä tahansa, todellisuus on kuitenkin hieman vähemmän yksinkertainen. Kyllä ulkomaalaiset voivat (ja tekevät) yleensä investointeja kaikkiin valtakunnan talouden aloihin öljyä ja kaivostoimintaa lukuun ottamatta. Mutta maa on Maailmanpankin vuoden 2019 Doing Business-indeksissä sijalla 92 190 maasta. Tämä viittaa siihen, että se ei ole pelkkää purjehtimista ulkomaisille sijoittajille.

jos olet yrittäjä, sinulta ei puutu neuvoja ja apua. Pienet ja keskisuuret yritykset (pk-yritykset) muodostavat noin viidenneksen kansallisesta bruttokansantuotteesta. Vuoteen 2030 mennessä hallitus haluaa luvun olevan 35 prosenttia. Vuoden 2019 Global Entrepreneurship Monitor-raportissa noin kolme neljäsosaa Saudi-Arabiassa haastatelluista näki hyvät mahdollisuudet oman yrityksen perustamiseen; itse asiassa luku oli toiseksi korkein tutkituista 49 maasta.

yritysten perustamismenettelyt

yritysten perustamismenettelyt virtaviivaistuvat, ja yrittäjille tarjotaan kaikenlaista apua ja neuvontaa. Rahoitusneuvontaa ja tukea markkinointiin ja vientiin, ota yhteyttä pienten ja keskisuurten yritysten viranomainen. Tutustu myös Meras-ohjelmaan, joka tarjoaa verkkosivut ja valtakunnallisen keskitetyn palvelupisteverkoston yritysten perustamiseen.

Saudi Arabian General Investment Authorityn (SAGIA) Sijoituspalvelukeskuksesta on myös paljon apua. Se myöntää kauppalupia ja voi neuvoa muita muodollisuuksia ulkomaisille sijoittajille valtakunnassa, kuten viisumeja. Ulkomaiset sijoittajat Saudi-Arabiassa valitsevat kolmesta yritysrakenteesta seuraavat:

  • osakeyhtiö (LLC): perustamispääoman vähimmäismäärä SR500,000. LLC: llä on oltava vähintään kaksi osakkeenomistajaa (joista kummankaan ei tarvitse olla Saudiarabialainen); LLC on myös vuosittaisen tilintarkastuksen alainen;
  • haarakonttori: ulkomaisille yhtiöille avoinna kaupallista toimintaa varten. Emoyhtiö ottaa täyden vastuun. Alkupääoman vähimmäismäärä SR500 000. Tämä rakenne on helpompi perustaa kuin LLC, koska hyväksyttäviä YHTIÖJÄRJESTYKSIÄ ei ole;
  • edustusto: voi olla tekninen ja tieteellinen toimisto (TSO); jonka kautta valmistaja voi tarjota teknistä tukea paikallisille markkinoille jakelijan kautta. Se ei voi harjoittaa kaupallista toimintaa eikä ansaita tuloja. Tai tilapäinen Yrityksen rekisteröinti (TC); lyhytaikaista liiketoimintaa, joka on perustettu erityistä julkista sopimusta varten.

Saudi-Arabiassa sijaitsevat sijoitusrahastot

Investopedian mukaan sijoitusrahasto määritellään ” pääomanlähteeksi, joka kuuluu lukuisille sijoittajille ja jota käytetään kollektiivisesti arvopapereiden ostamiseen, samalla kun jokainen sijoittaja säilyttää omistuksensa ja määräysvaltansa omissa osakkeissaan.”Sijoitusrahasto tarjoaa laajemman valikoiman sijoitusmahdollisuuksia, paremman johtamisosaamisen ja alhaisemmat sijoituspalkkiot kuin mitä sijoittajat voisivat omin voimin saada, se lisää.

ulkomaisten sijoittajien ja ulkomailla asuvien käytettävissä olevia sijoitusrahastotyyppejä Saudi-Arabiassa ovat sijoitusrahastot, pörssilistatut rahastot (ETF) ja joukkovelkakirjalainat. Jadwa Investment hallinnoi erilaisia sijoitusrahastoja sijoittajien riskinottohalukkuuden ja profiilin mukaan. Riyad Capital tarjoaa kaupallisia palveluja sukuk (islamilaiset joukkovelkakirjalainat), ETF, ja joukkovelkakirjamarkkinoilla. Al Rajhi Capital puolestaan tarjoaa laajan hallinnoitujen sijoitusrahastojen salkun. Ja HSBC Global Equity Index Fund sijoittaa sharia-vaatimusten mukaisiin globaaleihin osakkeisiin. Jokainen voi tarjota neuvoja siitä, miten sijoittaa, kuinka paljon sijoittaa, ja kustannukset, riskit, ja todennäköinen tuotto; kaikki perustuu, tietenkin, riskinottohalusi.

huhtikuussa 2019 Saudi-Arabia ilmoitti avaavansa valtion velkakirjamarkkinansa yksityissijoittajille tavoitteenaan kehittää säästökuuria. Valtion sukuk eli islamilaiset velkakirjat myydään SR1 000 erässä aiemmin tarjotun SR1 miljoonan sijaan. Lisäksi kuningaskunta on alentanut paikallisten velkakirjamarkkinoiden palkkioita ja kauppapalkkioita kaupankäynnin vauhdittamiseksi.

osakkeisiin ja osakkeisiin sijoittaminen Saudi-Arabiassa

Saudi-Arabian pörssi on Lähi-idän suurin pääomamarkkina. Vuoden 2018 lopussa sen kokonaiskapitaatio oli SR1, 85 biljoonaa; jopa 10% vuoden 2017 lopun luvusta. Lisäksi ulkomaiset yritykset voivat käydä kauppaa pörssissä; ne voivat hankkia enintään 49 prosentin omistusosuuden mistä tahansa pörssiyhtiöstä. Ulkomaalaiset yksilöt eivät kuitenkaan voi.

useimmat institutionaaliset sijoittajat käyttävät meklarin tai investointipankin, kuten Morgan Stanleyn tai Credit Suissen palveluita sijoittaakseen Saudi-Arabian pörssiin. Vuonna 2016 Pääomamarkkinaviranomainen lanseerasi Saudi-Arabian pörssiin Real Estate Investment Traded Fundin (REIT). Ulkomaiset ulkomaiset sijoittajat voivat nyt käydä Reitsillä kauppaa pörssissä.

Offshore-sijoitukset Saudi-Arabiaan

eräistä muista kansainvälisistä lainkäyttöalueista poiketen Saudi-Arabia ei tarjoa minkäänlaista offshore-sijoitusvälinettä saudeille eikä muille kuin saudeille.

sijoitusten vero Saudi-Arabiassa

Saudi-Arabiassa ei ole henkilökohtaista tuloveroa. Esimerkkejä ulkomailla asuvien verotettavista tuloista ovat tulovero, joka peritään ulkomaalaisen osuudesta saudiarabialaisessa yhtiössä; ellei yhtiötä käydä pörssissä, jolloin sovelletaan Zakatia, eräänlaista islamilaista veroa.

kotimaisen yhtiön osakkeiden luovutuksesta peritään 20 prosentin myyntivoittovero. Pörssissä kaupankäynnin kohteena olevan yhtiön osakkeiden luovutusvoitot ovat nolla, jos osakkeet on hankittu vuoden 2004 jälkeen. Yhteisöveroa kannetaan 20 prosenttia tuloista. Saudi-Arabiassa ei myöskään ole pääoman hankintaveroa, leimaveroa, kiinteistöveroa eikä perintöveroa. Deloitte julkaisee suuren katsauksen Saudi-Arabian verojärjestelmästä.

miten sijoittaa viisaasti Saudi-Arabiaan

sijoittaminen Saudi-Arabiaan voi olla hyvin erilaista kuin mihin on tottunut; tosin samat perusperiaatteet pätevät. Saudi-Arabiaan investoitaessa huomioon otettavia tekijöitä ovat:

  • mitä sijoitusmahdollisuuksia on tarjolla ulkomaalaisena tai ulkomailla asuvana?
  • muuttuvatko ulkomaisten investointien sääntelyt?
  • suojataanko ulkomaiset investoinnit riittävästi lailla?
  • onko olemassa kannustimia ulkomaisten investointien houkuttelemiseksi (esim. lainat)?
  • Voiko pääkaupunkinne kotiuttaa kuningaskunnasta?
  • miten geopoliittinen ympäristö vaikuttaa markkinoihin?
  • onko maa poliittisesti vakaa?
  • onko valuutta vakaa?
  • kuinka kehittynyt pankki-ja rahoitusjärjestelmä on?
  • ymmärrätkö uuden Konkurssilain vaikutukset?

Bottom line: tee kotiläksysi. Ota lisäksi yhteyttä paikan päällä oleviin ihmisiin, jotka voivat antaa täsmällisiä, puolueettomia neuvoja.

sijoitusneuvonta Saudi-Arabiassa

useimmat ulkomaiset sijoittajat lähestyvät valtion virastoja, kuten SAGIAA ja kauppa-ja Investointiministeriötä, neuvonnan ja avun lähtökohdiksi. Toisaalta voit käyttää lakimiehen palveluja, joka voi opastaa sinua asetusten läpi.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.