Détruisez votre dette en 10 étapes (pas si faciles)

La dette est un piège facile à tomber et un endroit difficile à échapper. Si vous avez accumulé des dettes sur un certain nombre de cartes de crédit et de comptes de magasin, il est fortement conseillé de vous lancer dans une stratégie de réduction de la dette pour éliminer votre dette non garantie. Pendant que vous servez une dette non garantie à taux d’intérêt élevé, il est presque impossible de commencer à épargner, de constituer un fonds d’urgence et d’investir à long terme.

Voici quelques conseils pour réduire et éliminer la dette:

  • Arrêtez vos achats. Bien que cela ne vous sorte pas de la dette, c’est la première étape pour vous assurer que la situation ne se détériore pas davantage. Il est presque impossible de réduire votre dette si vous continuez à dépenser. Que vous coupiez vos cartes de crédit, les gélifiez ou les enfermiez dans le coffre-fort, mettez en place des mécanismes pour vous assurer que vous n’êtes pas tenté de dépenser davantage.
  • Faites une liste de tous vos prêts, dettes et informations de compte, ainsi que les taux d’intérêt et les délais de paiement applicables.
  • Préparez un budget mensuel détaillé qui prend en compte tous vos coûts cachés tels que les frais de stationnement, les pourboires, le café en course, les courses Uber et les repas pratiques. Trouvez un moyen de réduire vos dépenses mensuelles d’au moins 10%. Pour ce faire, vous devrez peut-être être impitoyable. Envisagez des moyens de réduire les dépenses telles que DStv, les abonnements mensuels et l’abonnement à une salle de sport en rétrogradant à des bouquets ou des forfaits plus petits.
  • Utilisez un calculateur de réduction de la dette pour élaborer un plan de paiement qui vous convient. Il existe de nombreuses calculatrices de réduction de la dette en ligne gratuites parmi lesquelles choisir. Entrez toutes vos informations de dette et permettez au logiciel de calculer un plan de paiement qui fonctionne pour vous. (Voir ci-dessous pour plus d’informations sur l’approche boule de neige par rapport à l’approche avalanche de réduction de la dette.)
  • Même si vous n’êtes pas un accumulateur, il y a de fortes chances que vous ayez des choses que vous pouvez vendre au comptant. Chaque centime compte vraiment, alors faites un effort concerté pour vendre tout ce que vous n’utilisez plus. Utilisez l’argent pour effectuer des paiements forfaitaires pour rembourser votre dette.
  • Gagnez plus d’argent. Ceci est plus facile à dire qu’à faire et peut nécessiter une réflexion créative. En plus de négocier une augmentation avec votre employeur, envisagez de monétiser votre passe-temps, d’attendre, de faire du travail promotionnel après les heures de travail et le week-end, ou du tutorat. L’économie à la demande est parfaite pour générer des revenus après les heures de travail.
  • Utilisez des bonus ou des remboursements d’impôt pour régler vos dettes. Ne soyez pas tenté de dépenser des aubaines financières pour acheter plus de choses. Rappelez-vous, ce mode de vie n’est pas éternel. Vous utilisez simplement une stratégie à court terme pour vous sortir de la dette et sur le chemin de la liberté financière.
  • Célébrez les petits succès en cours de route. Au fur et à mesure que vous remboursez une dette, n’ayez pas peur de vous récompenser pour avoir atteint un objectif.
  • Une fois que vous avez payé un compte, fermez-le et engagez-vous à utiliser uniquement de l’argent liquide à l’avenir.
  • Une fois que vous avez réglé toutes vos dettes, commencez à canaliser votre argent vers la constitution d’un fonds d’urgence d’une valeur de revenu comprise entre trois et six mois.

Il est important de comprendre la différence entre « bonne dette » et « mauvaise dette ». Une bonne dette, comme un prêt étudiant à faible taux d’intérêt ou un prêt immobilier, est une dette qui est nécessaire pour payer des articles coûteux que l’on ne pourrait autrement se permettre.

Emprunter de l’argent pour acheter une maison modeste ou pour poursuivre ses études est considéré comme une bonne dette.

Cependant, la dette contractée pour acheter de nouveaux véhicules, vêtements, consommables et autres biens et services est généralement une dette coûteuse (intérêts élevés) qui n’est pas soutenable à long terme.

Lors du choix d’une stratégie de réduction de la dette, vous pouvez envisager deux approches principales:

Approche Boule de neige: Cette méthode consiste à rembourser d’abord les soldes les plus bas afin de vous donner des « gains rapides » au début de votre plan de réduction de la dette. Rembourser rapidement une petite dette vous donnera un élan dès le début qui peut vous encourager et vous motiver. Le principal avantage de cette approche est l’effet psychologique de voir un certain nombre de petites dettes être remboursées très tôt. L’inconvénient est que cette méthode peut finir par être plus chère car vous ne remboursez pas nécessairement votre dette la plus chère en premier.

Approche en avalanche: Cette approche consiste à rembourser d’abord la dette avec les intérêts les plus élevés. Cela peut prendre plus de temps pour voir votre premier prêt complètement remboursé, mais c’est le moyen le moins cher d’éliminer la dette. La meilleure façon de résoudre ce problème est de classer votre dette du taux d’intérêt le plus élevé au plus bas et de commencer à s’attaquer d’abord à la dette la plus chère. Cela vous permettra de sortir de votre dette plus tôt et de payer le moins d’intérêts possible.

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