investeren in Saudi Arabia

steeds meer buitenlandse personen en ingezeten expats realiseren de voordelen van investeren in Saudi Arabia, met een groeiend aantal beleggingsvehikels om uit te kiezen. Deze handige gids legt alles uit.Buitenlandse investeringen in Saoedi-Arabië zijn van oudsher het domein van multinationals met diepe zakken en grootse plannen voor het Koninkrijk. Maar nieuwe en spannende beleggingsmogelijkheden zijn beschikbaar voor slimme, ondernemende expats in gebieden zoals onroerend goed, start-ups, en beleggingsfondsen.

we heffen het deksel op wat, waar, wanneer en hoe het is om in Saoedi-Arabië te investeren. Deze gids bevat de volgende informatie:

  • Investering in Saoedi-Arabië
  • spaarrekening investeringen in Saoedi-Arabië
  • Pensioenen beleggingen in Saoedi-Arabië
  • vastgoedbeleggingen in Saoedi-Arabië
  • Zakelijke investeringen in Saoedi-Arabië
  • beleggingsfondsen in Saoedi-Arabië
  • Investeren in aandelen in Saoedi-Arabië
  • Offshore investeringen in Saoedi-Arabië
  • Andere vormen van investeren in Saoedi-Arabië
  • Belasting op investeringen in Saoedi-Arabië
  • Hoe verstandig investeren in Saoedi-Arabië
  • Investering adviseren in Saoedi – Arabia
  • nuttige middelen

investeringen in Saudi-Arabië

investeringen in Saudi-Arabië zijn big business. In feite ontving het Koninkrijk maar liefst SR13 miljard aan buitenlandse directe investeringen in 2018. Het staat ook op de 41e plaats op de Global Foreign Direct Investment Country Attractiveness Index. Maar dat is slechts een deel van het verhaal.

Saoedische riyalbiljetten in een telmachine

volgens haar economische langetermijnstrategie wil de Saoedische regering meer buitenlandse investeringen aantrekken in opkomende sectoren. Dit omvat logistiek, gezondheid, onderwijs, infrastructuur, entertainment, schone energie, defensie, toerisme en mijnbouw. Het idee is in wezen om de economie te diversifiëren, weg van olie.

de Saoedische aandelenmarkt opende medio 2015 haar deuren voor buitenlandse institutionele beleggers. Bovendien kunnen niet-Saoedi ‘ s (Onder voorbehoud van goedkeuring door het Ministerie van huisvesting) onroerend goed kopen. Daarnaast gaat het ondernemersecosysteem van kracht naar kracht. Bijvoorbeeld, het Koninkrijk verwelkomt 100% buitenlandse bedrijven. “De financiële sector is open en biedt een scala aan opties”, aldus de Heritage Foundation, die de jaarlijkse Index van economische vrijheid samenstelt. “Met geen minimaal kapitaal nodig, is het proces voor het starten van een bedrijf ook relatief gestroomlijnd,” voegt het toe.

dit alles wordt ondersteund door een stabiele economie (zij het een economie die blootstaat aan regionale geopolitieke gebeurtenissen), geconsolideerde financiën en een goed gereguleerd banksysteem. Het feit dat het Koninkrijk is gerangschikt als ‘ s werelds 91e-vrije economie geeft aan dat er nog werk te doen is; bijvoorbeeld op gebieden zoals het rechtskader voor het oplossen van handelsgeschillen en het aanpakken van transparantiekwesties op gebieden zoals de wetgeving inzake intellectuele eigendom. Echter, Saoedi-Arabië is een land van kansen waar de” hij die durft wint ” mantra zeer van toepassing is.

spaarrekeningen in Saudi-Arabië

Saoedische banken bieden een scala aan zicht -, spaar-en depositorekeningen voor expats. Deze omvatten SABB, Samba, Bank Albilad, Alawwal Bank, Riyad Bank, Banque Saudi Fransi, Arab National Bank (ANB), Saudi Investment Bank, en Mîm. Check out souqalmal om de verschillende accounts te vergelijken, te weten te komen over de subsidiabiliteitscriteria, kosten, en het openen van de rekening procedures.

Close-up van een Saoedische noot

pensioenen beleggingen in Saudi-Arabië

Expats in Saudi-Arabië hoeven wettelijk niet te betalen aan de socialeverzekeringsregeling van de staat. In feite is het gebruikelijk voor expats om bij te dragen aan de pensioenregeling van hun werkgever. Bovendien, sommige expats ervoor kiezen om te blijven bijdragen aan de sociale verzekeringen in hun eigen land. Als alternatief kunnen zij kiezen voor een particuliere pensioenaanbieder.

vastgoedbeleggingen in Saoedi-Arabië

de vastgoedmarkt van Saoedi-Arabië groeit en evolueert. Het is goed voor ongeveer 5% van het BBP van de staat op dit moment, maar de regering wil dat dit cijfer in de komende jaren verdubbelen. De vastgoedprijzen zijn de laatste tien jaar gestegen omdat de vraag het aanbod overtrof (vooral in de grote steden); en omdat de economie gestaag en sterk groeide.

de moderne skyline van Riyad
Riyad

de prijzen koelen nu nieuwe wooneenheden op de markt komen en de bredere economische groei vertraagt. Sterker nog, vastgoed consultancy Knight Frank ‘ s Global House Price Index Q3 2018 meldde prijzen in Saoedi-Arabië dalen met 3,7% ten opzichte van dezelfde periode van 2017, waardoor het het slechtst presterende land op de index.

Riyad, Jeddah en Dammam zijn de meest ontwikkelde vastgoedmarkten van het land (en zijn waar de meeste expats wonen en werken). Nieuwe residentiële ontwikkelingen, van betaalbare woningen tot luxe appartementen, ontstaan in de drie steden. Ondertussen, massale nieuwe stedelijke vervoersprojecten, zoals de Riyad Metro, moeten duwen vastgoedprijzen omhoog; vooral rond stations.

eigendomsrecht in Saoedi-Arabië

volgens de Saoedische wetgeving kunnen expats onroerend goed kopen, maar geen grond. Het onroerend goed moet echter de primaire verblijfplaats zijn, niet louter voor investeringen. De heilige steden Mekka en Medina zijn verboden voor alle buitenlandse investeerders en expat bewoners. Hoewel er geen recente cijfers beschikbaar zijn over expat huiseigendom in Saoedi-Arabië, anekdotisch, de meeste kiezen niet te kopen. Dat komt omdat de overgrote meerderheid van de expats zijn voorzien van huisvesting in hun contracten.

typische samengestelde woningen in Saoedi-Arabië
Expats wonen vaak in woningen zoals deze

investeren in onroerend goed in Saoedi-Arabië is een oefening in geduld. De eerste stap is het verkrijgen van een brief van toestemming van het ministerie van Volkshuisvesting. Dit kan tot een jaar duren. Over de prijs wordt dan onderhandeld tussen koper, verkoper en tussenpersoon zoals advocaat en/of makelaar. Zodra een particuliere koopovereenkomst is onderhandeld, zal de investeerder dan bevestiging krijgen van de lokale Sharia rechtbank dat de verkoper eigenaar is van het pand. De overdracht van de titel wordt dan geregistreerd, en de rechtbank stempels het titeldocument om de juridische overdracht van de eigendom aan te geven.

een hypotheek krijgen in Saoedi-Arabië

twaalf lokale banken bieden momenteel hypotheken aan voor expats. Het zijn Al Rajhi Bank, Alinma Bank, Arab National Bank, Bank Al Jazira, Bank Albilad, Banque Saudi Fransi, National Commercial Bank (NCB), Riyad Bank, SABB, Saudi Investment Bank, Samba en Alawwal Bank. Bekijk Souqalmal voor de beste deals.

hypotheek in Saoedi-Arabië

naast uw inkomen zal een Saoedische bank bij de beoordeling van uw hypotheek waarschijnlijk rekening houden met de status en reputatie van uw werkgever. De algemene vuistregel is dat hoe groter en stabieler het bedrijf, hoe beter. Zodra de hypotheek is goedgekeurd, trekt de bank doorgaans de maandelijkse betalingen via automatische incasso af van uw salarisrekening.

het is niet verwonderlijk dat de huizenprijzen variëren naar gelang van de locatie. Het grootste deel van de bevolking van het Koninkrijk woont in Riyad, Jeddah, of Dammam; daarom hebben ze over het algemeen de hoogste prijzen. Een luxe huis met drie slaapkamers in Riyad zou kunnen gaan voor $800.000. Of je kunt een luxe appartement kopen voor ongeveer $ 300.000. Zoals in elk land, vergeet niet om gezond verstand toe te passen bij het kopen van een woning in Saoedi-Arabië. Neem bijvoorbeeld een goede advocaat en een goede vertaler in dienst; de meeste documenten zullen in het Arabisch zijn. Doe verder je eigen due diligence en marktonderzoek. Merk op dat sommige investeerders geld hebben verloren op vastgelopen woningbouwprojecten nadat de ontwikkelaar insolvent werd.

Business investments in Saudi Arabia

” We ‘re open for business”. Dit is de boodschap van de Saoedische regering aan buitenlandse investeerders. Zoals bijna overal is de realiteit echter iets minder eenvoudig. Ja, buitenlanders kunnen (en doen) over het algemeen investeren in alle gebieden van de economie van het Koninkrijk, met uitzondering van olie en mijnbouw. Maar het land staat op de 92e plaats van de 190 landen op de Doing Business index van de Wereldbank 2019. Dit suggereert dat het niet allemaal gewoon zeilen voor buitenlandse investeerders.

als ondernemer zult u geen tekort aan advies en bijstand hebben. Kleine en middelgrote ondernemingen (KMO ‘ s) zijn goed voor ongeveer een vijfde van het nationale bbp. Tegen 2030 wil de regering dat dit cijfer 35% is. In het Global Entrepreneurship Monitor report 2019 zag ongeveer driekwart van de ondervraagden in Saoedi-Arabië goede kansen om een eigen bedrijf te starten; in feite was dit het op één na hoogste cijfer van de 49 onderzochte landen.

procedures voor het opzetten van ondernemingen

procedures voor het opzetten van ondernemingen worden gestroomlijnd en er is allerlei soorten bijstand en advies voor ondernemers. Voor de financiering van advies en ondersteuning voor marketing en export, neem contact op met de small and Medium Enterprises Authority. Kijk ook eens naar Meras, een programma dat een website en landelijk netwerk van one-stop shops voor start-ups biedt.

Het Saudi Arabian General Investment Authority ‘ s (SAGIA) Investment Services Centre is ook erg behulpzaam. Het geeft handelsvergunningen en kan adviseren over andere formaliteiten voor buitenlandse investeerders in het Koninkrijk, met inbegrip van Visa. Buitenlandse investeerders in Saoedi-Arabië kiezen uit drie bedrijfsstructuren, als volgt:

  • Limited liability company (LLC): minimum startkapitaal SR500.000. Moet minimaal twee aandeelhouders hebben (geen van beide hoeft Saudi te zijn); de LLC is ook onderworpen aan een jaarlijkse audit;
  • bijkantoor: staat open voor buitenlandse ondernemingen om commerciële activiteiten uit te oefenen. De moedermaatschappij is volledig aansprakelijk. Minimum startkapitaal SR500, 000. Deze structuur is gemakkelijker op te zetten dan een LLC omdat er geen statuten moeten worden goedgekeurd;
  • Vertegenwoordigingsbureau: kan een technisch en Wetenschappelijk Bureau (TSO)zijn; waardoor een fabrikant via een distributeur technische ondersteuning kan bieden aan de lokale markt. Het kan geen commerciële activiteiten ontplooien of inkomsten genereren. Of tijdelijke bedrijfsregistratie (TC); een kortlopend bedrijf dat is opgericht ten behoeve van een specifiek overheidscontract.

beleggingsfondsen in Saoedi-Arabië

volgens Investopedia wordt een beleggingsfonds gedefinieerd als ” een levering van kapitaal dat toebehoort aan talrijke beleggers en dat wordt gebruikt om gezamenlijk effecten te kopen, terwijl elke belegger eigendom en zeggenschap over zijn eigen aandelen behoudt.”Een beleggingsfonds biedt een bredere selectie van beleggingsmogelijkheden, meer managementexpertise en lagere beleggingskosten dan beleggers op zichzelf zouden kunnen krijgen, voegt het toe.

soorten beleggingsfondsen die beschikbaar zijn voor buitenlandse beleggers en expats in Saoedi-Arabië zijn beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF ‘ s) en obligaties. Jadwa Investment beheert een reeks beleggingsfondsen volgens de risicobereidheid en het profiel van een belegger. Riyad Capital biedt handel diensten in sukuk( Islamitische obligaties), ETF ‘ s, en obligatiemarkten. Al Rajhi Capital, ondertussen, biedt een uitgebreide portefeuille van beheerde beleggingsfondsen. En het HSBC Global Equity Index Fund belegt in wereldwijde sharia-conforme aandelen. Elk zal in staat zijn om advies te geven over hoe te investeren, hoeveel te investeren, en kosten, risico ‘ s, en waarschijnlijke opbrengsten; allemaal gebaseerd, natuurlijk, op uw risicobereidheid.In April 2019 kondigde Saudi-Arabië aan dat het zijn markt voor overheidsobligaties zou openstellen voor particuliere beleggers, met als doel een spaarcultuur te ontwikkelen. Regering sukuk, of islamitische obligaties, zal worden verkocht in SR1, 000 porties, in plaats van de SR1 miljoen eerder aangeboden. Daarnaast heeft het Koninkrijk de vergoedingen en handelscommissies voor de lokale obligatiemarkt verlaagd om de handel te stimuleren.

beleggen in aandelen in Saoedi-Arabië

de Saudische effectenbeurs is de grootste kapitaalmarkt van het Midden-Oosten. Vanaf het einde van 2018, de totale kapitalisatie was SR1. 85 biljoen; een stijging van 10% ten opzichte van het einde-2017 Cijfer. Daarnaast kunnen buitenlandse bedrijven de handel op de beurs; zij komen in aanmerking om tot 49% eigendom van een beursgenoteerde onderneming te verwerven. Buitenlandse individuen kunnen dat echter niet.

de meeste institutionele beleggers doen beroep op de diensten van een makelaar of investeringsbank zoals Morgan Stanley of Credit Suisse om te beleggen in de Saoedische effectenbeurs. In 2016 lanceerde de Capital Market Authority het Real Estate Investment Traded Fund (REIT) op de Saudi stock exchange. Niet-ingezeten buitenlandse investeerders kunnen nu de handel in REIT ‘ s op de beurs.

Offshore-investeringen in Saudi-Arabië

in tegenstelling tot sommige andere internationale rechtsgebieden, biedt Saudi-Arabië geen enkel soort offshore-investeringsvehikel aan aan zowel Saoedi ’s als niet-Saoedi’ s.

belasting op beleggingen in Saoedi-Arabië

er is geen personenbelasting in Saoedi-Arabië. Voorbeelden van belastbaar inkomen voor expats zijn de inkomstenbelasting geheven op een buitenlandse aandeel in een Saoedische ingezeten vennootschap; tenzij de vennootschap wordt verhandeld op de beurs, in welk geval zakat, een vorm van Islamitische belasting, wordt toegepast.

vervreemding van aandelen in een ingezeten vennootschap is belast met een vermogenswinstbelasting van 20%. De vermogenswinst bij de vervreemding van aandelen van een ter beurze verhandelde onderneming is nul indien de aandelen na 2004 zijn verworven. De vennootschapsbelasting bedraagt 20% van het inkomen. Verder is er geen kapitaalrecht, zegelrecht, onroerendgoedbelasting of successierechten in Saoedi-Arabië. Deloitte publiceert een mooi overzicht van het Saoedische belastingstelsel.

verstandig beleggen in Saoedi-Arabië

beleggen in Saoedi-Arabië kan heel anders zijn dan wat u gewend bent; hoewel dezelfde basisprincipes van toepassing zijn. Factoren om te overwegen bij het investeren in Saoedi-Arabië omvatten:

  • welke beleggingsmogelijkheden zijn beschikbaar als buitenlander of resident expat?
  • zullen de voorschriften inzake buitenlandse investeringen veranderen?
  • zijn buitenlandse investeringen voldoende wettelijk beschermd?
  • zijn er prikkels om buitenlandse investeringen aan te trekken (bv. leningen)?
  • kan uw kapitaal worden gerepatrieerd uit het Koninkrijk?
  • hoe beïnvloedt de geopolitieke omgeving de markt?
  • Is het land politiek stabiel?
  • Is de valuta stabiel?
  • hoe is het bankwezen en het financiële stelsel ontwikkeld?
  • begrijpt u de implicaties van de nieuwe faillissementswet?

Bottom line: doe je huiswerk. Daarnaast moet u contact opnemen met mensen ter plaatse die accuraat en onpartijdig advies kunnen geven.

beleggingsadvies in Saoedi-Arabië

de meeste buitenlandse investeerders benaderen overheidsinstanties zoals SAGIA en het Ministerie van Handel en Investeringen als uitgangspunt voor advies en bijstand. Aan de andere kant, kunt u de diensten van een advocaat die u kan begeleiden door de regelgeving in te schakelen.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.