destrua sua dívida em 10 passos (não tão fáceis)

a dívida é uma armadilha fácil de cair e um lugar difícil de escapar. Se você acumulou dívidas em vários cartões de crédito e contas de loja, é altamente recomendável que você embarque em uma estratégia de redução de dívidas para eliminar sua dívida não garantida. Enquanto você está atendendo dívidas de alto interesse e sem garantia, é quase impossível começar a economizar, construir um fundo de emergência e investir a longo prazo.

Aqui estão algumas dicas para reduzir e, finalmente, eliminar a dívida:

  • parar de fazer compras. Embora isso não o tire da dívida, é o primeiro passo para garantir que a situação não se deteriore mais. É quase impossível diminuir sua dívida se você continuar gastando. Se você cortar seus cartões de crédito, congelá-los ou bloqueá-los no cofre, colocar mecanismos no lugar para garantir que você não está tentado a gastar mais.
  • Faça uma lista de todos os seus empréstimos, dívidas e informações da conta, juntamente com as taxas de juros e períodos de pagamento aplicáveis.
  • Prepare um orçamento mensal detalhado que leve em consideração todos os seus custos ocultos, como taxas de estacionamento, dicas, café on-the-run, passeios Uber e refeições de conveniência. Trabalhe uma maneira de reduzir seu gasto mensal em pelo menos 10%. Para fazer isso, você pode precisar ser implacável. Considere maneiras de reduzir despesas como DStv, assinaturas mensais e associação à academia, fazendo o downgrade para buquês ou pacotes menores.
  • Use uma calculadora de redução de dívidas para elaborar um plano de pagamento que funcione para você. Existem muitas calculadoras de redução de dívida online gratuitas disponíveis para escolher. Insira todas as suas informações de dívida e permita que o software calcule um plano de pagamento que funcione para você. (Veja abaixo para mais informações sobre a abordagem bola de neve versus avalanche para redução da dívida.)
  • mesmo se você não é um acumulador, as chances são de que você tem coisas que você pode vender por Dinheiro. Cada centavo realmente conta, então faça um esforço conjunto para vender qualquer coisa que você não use mais. Use o dinheiro para fazer pagamentos de montante fixo para pagar sua dívida.
  • ganhar mais dinheiro. Isso é mais fácil dizer do que fazer e pode exigir algum pensamento criativo. Além de negociar um aumento com seu empregador, considere monetizar seu hobby, esperar, fazer trabalho promocional após o expediente e nos fins de semana ou dar aulas particulares. A economia gig é perfeita para gerar renda pós-horas.
  • Use quaisquer bônus ou reembolsos de impostos para liquidar dívidas. Não se sinta tentado a gastar qualquer lucro financeiro na compra de mais coisas. Lembre-se, esse modo de vida não é para sempre. Você está apenas empregando uma estratégia de curto prazo para sair da dívida e em um caminho para a liberdade financeira.
  • celebre pequenos sucessos ao longo do caminho. Como e quando você pagar uma dívida, não tenha medo de se recompensar por alcançar um objetivo.
  • depois de pagar uma conta, feche-a e comprometa-se a usar dinheiro apenas no futuro.Depois de liquidar toda a sua dívida, comece a canalizar seu dinheiro para a construção de um fundo de emergência de renda entre três e seis meses.

é importante entender a diferença entre ‘dívida boa’ e ‘dívida ruim’. Uma boa dívida, como um empréstimo estudantil de juros baixos ou empréstimo à habitação, é uma dívida necessária para pagar por itens de grande bilheteria que, de outra forma, não seriam capazes de pagar.

pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa modesta ou para promover sua educação é considerado uma boa dívida.

no entanto, a dívida incorrida para comprar veículos novos, roupas, consumíveis e outros bens e serviços é geralmente uma dívida cara (juros altos) que não é sustentável a longo prazo.

ao escolher uma estratégia de redução de dívida, existem duas abordagens principais que você pode considerar:

Snowball approach: este método envolve o pagamento dos saldos mais baixos primeiro, a fim de dar-lhe algumas “vitórias rápidas” no início do seu plano de redução da dívida. Pagar uma pequena dívida rapidamente lhe dará algum impulso desde o início que pode mantê-lo encorajado e motivado. O principal benefício dessa abordagem é o efeito psicológico de ver uma série de pequenas dívidas sendo pagas desde o início. A desvantagem é que esse método pode acabar sendo mais caro, pois você não está necessariamente pagando sua dívida mais cara primeiro.

abordagem de Avalanche: Essa abordagem envolve o pagamento da dívida com os juros mais altos primeiro. Pode levar mais tempo para ver o seu primeiro empréstimo completamente pago, mas é a maneira mais barata de eliminar a dívida. A melhor maneira de lidar com isso é classificar sua dívida dos juros mais altos para os mais baixos e começar a lidar com a dívida mais cara primeiro. Isso resultará em você emergindo de sua dívida mais cedo e pagando o mínimo de juros possível.

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