Empréstimo Especialistas: veja Aqui Como Tirar Vantagem de Baixas Taxas De Juros

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taxas de Juros das hipotecas e empréstimos a estudantes atingiram mínimos históricos, graças ao Federal Reserve os esforços para sustentar a economia durante o COVID-19 de crise. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, por exemplo, atualmente carrega uma taxa de juros média de cerca de 3% ; a semana de Agosto. 8, a taxa média atingiu um recorde de 2,88%.Enquanto isso, os mutuários federais de empréstimos estudantis em 2020-21 pagarão as taxas mais baixas de todos os tempos. As taxas de empréstimos estudantis federais subsidiados e não subsidiados para estudantes de graduação são de 2,75% e são de 4,3% em empréstimos não subsidiados para estudantes de pós—graduação e profissionais-isso é comparado a 4,53% e 6,08% no ano passado, respectivamente.

mas isso significa que você deve comprar uma casa ou pedir emprestado para a escola este ano, mesmo que não estivesse planejando? Para explorar o que as taxas baixas significam para os consumidores, Brianna McGurran, Analista de empréstimos da Forbes Advisor, organizou uma conversa ao vivo no Facebook na terça-feira com Rob Humann, Gerente Geral da Credible, um mercado de empréstimos e parceiro consultor da Forbes.

Aqui estão as principais conclusões do evento.

não deixe que as taxas baixas o atraiam para empréstimos

assumir dívidas é um grande compromisso, especialmente durante um período de incerteza econômica. Se comprar uma casa ou financiar sua educação não estava originalmente em seus planos de 2020, as taxas baixas não devem mudar isso.

antes de tomar empréstimos, Considere a estabilidade de sua situação de renda e emprego e dê uma olhada nos outros pagamentos de dívidas que você está fazendo a cada mês. Eles não devem totalizar mais de 30% a 50% de sua renda, de acordo com a Humann, portanto, considere se uma nova fatura mensal excederia esse valor. Além disso, uma hipoteca em particular, que muitos mutuários assumem por 30 anos, é uma obrigação substancial.”Trinta anos é muito tempo, e é francamente uma quantia justa de dívida que a maioria das pessoas assume quando recebe sua hipoteca”, disse Humann. Isso significa que taxas baixas não devem ser o único contribuinte para sua decisão. Seu orçamento mensal, a quantidade de economia que você tem para emergências, suas metas de longo prazo e sua segurança no trabalho também devem ser considerados.

pesar os custos e Benefícios do refinanciamento

em algumas circunstâncias, o refinanciamento de empréstimos hipotecários ou estudantis pode levar a grandes economias de juros, especialmente em um ambiente de baixa taxa como o que estamos agora. Mas o refinanciamento nem sempre é uma enterrada. Por exemplo, a Humann recomenda refinanciar uma hipoteca apenas se você puder obter uma nova taxa de juros que seja pelo menos um ponto percentual completo menor do que o que você está pagando atualmente. Além disso, o refinanciamento de um empréstimo federal para estudantes pode não ser sábio este ano, uma vez que o governo federal interrompeu os pagamentos mensais para a maioria dos mutuários federais de empréstimos estudantis e definiu as taxas de juros em 0% até dezembro. 31, 2020. Se você refinanciar com um novo credor privado, você não terá mais a opção de aproveitar este feriado sem juros de pagamentos.As taxas de juros podem permanecer baixas até 2021, mas isso é difícil de prever, disse Humann.

“vai depender da forma da recuperação que sai da pandemia, ou à medida que aprendemos a conviver com algum elemento da pandemia”, disse ele.O Federal Reserve provavelmente analisará as taxas de desemprego e se a economia está crescendo antes de decidir se deve aumentar as taxas novamente, disse ele.

sempre Compare as opções de empréstimo

uma das melhores maneiras de garantir que você obtenha a menor taxa de juros possível—agora ou a qualquer momento—é comparar suas opções entre vários credores.

alguns credores facilitam isso oferecendo pré-qualificação em seus sites, o que permite obter uma estimativa de taxa sem passar por uma consulta de crédito difícil. Uma consulta difícil, que ocorre quando você envia um pedido de empréstimo completo, terá um impacto negativo em sua pontuação de crédito. Mas a pré-qualificação normalmente não afetará seu crédito.

depois de receber uma estimativa de taxa, você também pode comparar os recursos e características adicionais dos credores, como as opções que ele oferece se você corre o risco de ficar para trás nos pagamentos. As taxas não são tudo, e entender os detalhes de cada empréstimo que você está considerando pode ajudar a confirmar o que é melhor para você.

Brianna McGurran é Analista de empréstimos da Forbes Advisor. Mais recentemente, ela foi escritora e porta-voz da NerdWallet, onde escreveu “Ask Brianna”, uma coluna de aconselhamento financeiro sindicalizada pela Associated Press. Como porta-voz, ela também contribuiu com sua experiência em veículos, incluindo The New York Times, ABC World News Tonight e The Today Show.

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