Fazer investimentos na Arábia saudita

Aumento do número de indivíduos estrangeiros e expatriados residentes estão percebendo os benefícios de se investir na Arábia saudita, com uma gama crescente de veículos de investimento para escolher. Este guia útil explica tudo.O investimento estrangeiro na Arábia Saudita tem sido historicamente a reserva de multinacionais com bolsos profundos e grandes planos para o Reino. No entanto, novas e interessantes opções de investimento estão disponíveis para expatriados experientes e empreendedores em áreas como propriedades, start-ups e fundos de investimento.

nós levantamos a tampa sobre o que é, os wheres, os whens, e os hows de investir na Arábia Saudita. Este guia inclui as seguintes informações:

  • Investimento na Arábia saudita
  • conta de Poupança, investimentos na Arábia saudita
  • Pensões investimentos na Arábia saudita
  • Propriedade investimentos na Arábia saudita
  • investimentos Empresariais na Arábia saudita
  • fundos de Investimento na Arábia saudita
  • Investir em ações na Arábia saudita
  • investimentos Offshore na Arábia saudita
  • Outras formas de investimento na Arábia saudita
  • Imposto sobre investimentos na Arábia saudita
  • Como investir sabiamente na Arábia saudita
  • Investimento aconselhar na Arábia saudita. A arábia
  • recursos Úteis

Investimento na Arábia saudita

Investimento na Arábia saudita é um grande negócio. Na verdade, o reino recebeu um enorme SR13 bilhões em Investimento Estrangeiro Direto em 2018. Ele também ocupa o 41º lugar no índice global de atratividade de Países de Investimento Direto Estrangeiro. Mas isso é apenas parte da história.

 notas Rial Sauditas em uma máquina de contagem

de acordo com sua estratégia econômica de longo prazo, o governo saudita quer atrair maiores níveis de Investimento Estrangeiro em setores emergentes. Isso inclui logística, saúde, educação, infraestrutura, entretenimento, energia limpa, defesa, turismo e Mineração. A ideia, essencialmente, é diversificar a economia longe do petróleo.

o mercado de ações Saudita abriu suas portas para investidores institucionais estrangeiros em meados de 2015. Além disso, os não Sauditas podem (sujeito à aprovação do Ministério da habitação) comprar propriedade. Além disso, o ecossistema empreendedor está indo de força em força. Por exemplo, o Reino acolhe empresas 100% estrangeiras. “O setor financeiro está aberto e oferece uma gama de opções”, segundo a Heritage Foundation, que compila o índice anual de liberdade econômica. “Sem capital mínimo necessário, o processo para iniciar um negócio também foi relativamente simplificado”, acrescenta.Tudo isso é sustentado por uma economia estável (embora exposta a eventos geopolíticos regionais), finanças consolidadas e um sistema bancário bem regulado. O fato de O Reino ser classificado como a economia mais livre do mundo 91 indica que ainda há trabalho a fazer; por exemplo, em áreas como a estrutura legal em torno da resolução de disputas comerciais e abordar questões de transparência em áreas como a legislação de propriedade intelectual. No entanto, a Arábia Saudita é uma terra de oportunidades onde o mantra “aquele que ousa vencer” se aplica muito.

investimentos em contas de poupança na Arábia Saudita

os bancos Sauditas oferecem uma variedade de contas atuais, de poupança e de depósito para expatriados. Isso inclui SABB, Samba, Bank Albilad, Alawwal Bank, Riyad Bank, Banque Saudi Fransi, Arab National Bank (ANB), Saudi Investment Bank e MEEM. Confira souqalmal para comparar as várias contas, saber mais sobre critérios de elegibilidade, custos, e procedimentos de abertura de conta.

Closeup de uma nota Rial Saudita

investimentos em pensões na Arábia Saudita

expatriados na Arábia Saudita não têm legalmente que pagar no regime de seguro social do estado. Na verdade, é comum que os expatriados contribuam para o esquema de pensões de seu empregador. Além disso, alguns expatriados optam por continuar contribuindo para esquemas de seguro social em seu país de origem. Alternativamente, eles podem optar por um provedor de pensão privado.

Investimentos Imobiliários na Arábia Saudita

o mercado imobiliário da Arábia Saudita está se expandindo e evoluindo. É responsável por cerca de 5% do PIB do Estado no momento; no entanto, o Governo quer que esse número dobre nos próximos anos. Os preços dos imóveis subiram na última década, à medida que a demanda superou a oferta (principalmente nas grandes cidades); e à medida que a economia cresceu de forma constante e forte.

o horizonte moderno de Riade
Riade

os preços agora estão esfriando à medida que novas unidades residenciais entram no mercado e o crescimento econômico mais amplo diminui. De fato, o índice global de preços da Casa da Consultoria Imobiliária Knight Frank Q3 2018 informou que os preços na Arábia Saudita caíram 3,7% em relação ao mesmo período de 2017; tornando-o o país com pior desempenho no índice.Riad, Jeddah e Dammam são os mercados imobiliários mais desenvolvidos do país (e são onde a maioria dos expatriados vive e trabalha). Novos empreendimentos residenciais, de casas acessíveis a condomínios de luxo, estão surgindo nas três cidades. Enquanto isso, novos projetos de transporte urbano massivos, como o metrô de Riad, devem elevar os preços dos imóveis; especialmente em torno das estações.

leis de propriedade na Arábia Saudita

sob a lei Saudita, Os residentes expatriados podem comprar propriedades; embora não terras. No entanto, a propriedade deve ser a residência principal, não puramente para investimento. As cidades sagradas de Meca e Medina estão fora dos limites para todos os investidores estrangeiros e residentes de expatriados. Embora nenhum número recente esteja disponível sobre a propriedade de casas de expatriados na Arábia Saudita, anecdotally, a maioria opta por não comprar. Isso ocorre porque a grande maioria dos expatriados recebe moradia em seus contratos.

Típico composto de habitação na Arábia saudita
Expatriados, muitas vezes, vivem em habitação compostos como este

Investir em imóveis na Arábia saudita, é um exercício de paciência. O primeiro passo é obter uma carta de permissão do Ministério da habitação. Isso pode levar até um ano. O preço é então negociado entre comprador, vendedor e intermediário, como advogado e/ou corretor. Assim que um contrato de compra privada for negociado, o investidor obterá a confirmação do tribunal local da Sharia de que o vendedor possui a propriedade. A transferência de título é então registrada e o Tribunal marca o documento de título para indicar a transferência legal de propriedade.

obter uma hipoteca na Arábia Saudita

Doze bancos locais atualmente oferecem hipotecas para expatriados. Eles são Al Rajhi Bank, Alinma Bank, Arab National Bank, Bank Al Jazira, Bank Albilad, Banque Saudi Fransi, National Commercial Bank (NCB), Riyad Bank, SABB, Saudi Investment Bank, Samba e Alawwal Bank. Confira Souqalmal para as melhores ofertas.

 hipoteca na Arábia Saudita

bem como sua renda, um banco Saudita, ao avaliar sua elegibilidade de hipoteca, provavelmente levará em consideração o status e a reputação do seu empregador. A regra geral é que quanto maior e mais estável a empresa, melhor. Uma vez que a hipoteca é aprovada, o banco normalmente deduz os pagamentos mensais por débito direto de sua conta salarial.

sem surpresa, os preços das casas variam de acordo com a localização. A maior parte da população do Reino vive em Riade, Jeddah ou Dammam; portanto, eles geralmente têm os preços mais altos. Uma casa de luxo de três quartos em Riad pode custar US $ 800.000. Ou você pode pegar um condomínio chique por cerca de US $300.000. Como em qualquer país, lembre-se de aplicar o bom senso Ao comprar uma propriedade na Arábia Saudita. Por exemplo, contrate um bom advogado e contrate um bom tradutor; como a maioria dos documentos será em árabe. Além disso, faça sua própria due diligence e pesquisa de mercado. Observe que alguns investidores perderam dinheiro em projetos habitacionais paralisados depois que o desenvolvedor se tornou insolvente.

investimentos em negócios na Arábia Saudita

“estamos abertos para negócios”. Esta é a mensagem do governo saudita para investidores estrangeiros. Como em quase qualquer lugar, porém, a realidade é um pouco menos simples. Sim, os estrangeiros podem (e fazem) geralmente investir em todas as áreas da economia do reino, exceto petróleo e Mineração. Mas o país ocupa o 92º lugar entre 190 países no índice Doing Business do Banco Mundial de 2019. Isso sugere que não é tudo simples para investidores estrangeiros.

se você é um empreendedor, não terá falta de aconselhamento e assistência. As pequenas e médias empresas (PME) representam cerca de um quinto do PIB nacional. Até 2030, o Governo quer que esse número seja de 35%. No Relatório Global Entrepreneurship Monitor de 2019, cerca de três quartos dos entrevistados na Arábia Saudita viram boas oportunidades para iniciar seu próprio negócio; na verdade, esse foi o segundo maior número dos 49 países estudados.

procedimentos de configuração de negócios

os procedimentos de configuração de negócios estão se tornando mais simplificados e há todo tipo de assistência e aconselhamento para empreendedores. Para aconselhamento de financiamento e suporte para marketing e exportação, entre em contato com a Autoridade de pequenas e Médias Empresas. Confira também Meras, um programa que oferece um site e Rede Nacional de lojas one-stop para start-ups de negócios.

o centro de Serviços de investimento da Autoridade Geral de investimento da Arábia Saudita (SAGIA) também é muito útil. Emite licenças comerciais e pode aconselhar sobre outras formalidades para investidores estrangeiros no Reino, incluindo vistos. Investidores estrangeiros na Arábia Saudita escolhem entre três estruturas corporativas, como segue:

  • Sociedade de Responsabilidade Limitada (LLC): capital inicial mínimo SR500, 000. Deve ter um mínimo de dois acionistas( nenhum dos quais precisa ser Saudita); a LLC também está sujeita a uma auditoria anual;
  • filial: aberta a empresas estrangeiras para realizar atividades comerciais. A empresa-mãe assume total responsabilidade. Capital inicial mínimo SR500, 000. Essa estrutura é mais fácil de configurar do que uma LLC, pois não há estatutos para aprovar;
  • escritório de Representação: pode ser um escritório técnico e científico( TSO); através do qual um fabricante pode fornecer suporte técnico ao mercado local através de um distribuidor. Não pode se envolver em atividades comerciais ou obter receita. Ou registro temporário de empresa( TC); um negócio de curto prazo estabelecido para fins de um contrato governamental específico.

fundos de Investimento na Arábia saudita

de Acordo com Investopedia, um fundo de investimento é definida como ” uma fonte de capital pertencentes a diversos investidores usado coletivamente de compra de títulos, enquanto cada investidor mantém a posse e o controle de suas próprias ações.”Um fundo de investimento oferece uma seleção mais ampla de oportunidades de investimento, maior experiência em Gestão e taxas de investimento mais baixas do que os investidores podem obter por conta própria, acrescenta.Os tipos de fundos de investimento disponíveis para investidores estrangeiros e expatriados na Arábia Saudita incluem fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e títulos. A Jadwa Investment gerencia uma variedade de fundos mútuos de acordo com o apetite e o perfil de risco de um investidor. A Riyad Capital oferece serviços de negociação em sukuk (títulos islâmicos), ETFs e mercados de títulos. Al Rajhi Capital, por sua vez, oferece um portfólio abrangente de fundos mútuos gerenciados. E o HSBC Global Equity Index Fund investe em ações globais compatíveis com a sharia. Cada um poderá oferecer conselhos sobre como investir, quanto investir e custos, riscos e retornos prováveis; tudo baseado, é claro, em seu apetite por risco.Em abril de 2019, a Arábia Saudita anunciou que abriria seu mercado de títulos do governo para investidores de varejo; com o objetivo de desenvolver uma cultura de poupança. O governo sukuk, ou títulos islâmicos, será vendido em SR1. 000 porções, em vez do SR1 milhão oferecido anteriormente. Além disso, o Reino reduziu Taxas e comissões de negociação para o mercado de títulos local para estimular a negociação.

investir em ações e ações na Arábia Saudita

a bolsa de valores da Arábia Saudita é o maior mercado de capitais do Oriente Médio. No final de 2018, sua capitalização total era de SR1, 85 trilhões; aumento de 10% no valor final de 2017. Além disso, as empresas estrangeiras podem negociar na bolsa de valores; eles são elegíveis para adquirir até 49% de propriedade de qualquer empresa listada. No entanto, indivíduos estrangeiros não podem.

a maioria dos investidores institucionais envolve os Serviços de um corretor ou banco de investimento, como Morgan Stanley ou Credit Suisse, para investir na Bolsa de valores da Arábia Saudita. Em 2016, A autoridade do mercado de capitais lançou o Real Estate Investment Traded Fund (REIT) na Bolsa de valores da Arábia Saudita. Investidores estrangeiros não residentes agora podem negociar REITs na bolsa.

Investimentos Offshore na Arábia Saudita

ao contrário de algumas outras jurisdições internacionais, a Arábia Saudita não oferece nenhum tipo de Veículo de investimento offshore para sauditas ou não Sauditas.

imposto sobre investimentos na Arábia Saudita

não há imposto de renda pessoal na Arábia Saudita. Exemplos de renda tributável para expatriados são o imposto de renda cobrado sobre a participação de um estrangeiro em uma corporação residente Saudita; a menos que a corporação seja negociada na bolsa de Valores, caso em que o zakat, uma forma de imposto islâmico, é aplicado.

a alienação de ações em uma corporação residente atrai um imposto sobre ganhos de capital de 20%. Os ganhos de Capital sobre a alienação de ações de uma empresa negociada na bolsa de valores são zero se as ações foram adquiridas após 2004. O imposto sobre as sociedades é cobrado em 20% do rendimento. Além disso, não há imposto de capital, imposto de selo, imposto sobre a propriedade real ou imposto sobre herança na Arábia Saudita. A Deloitte publica uma grande visão geral do sistema tributário Saudita.

como investir sabiamente na Arábia Saudita

investir na Arábia Saudita pode ser muito diferente do que você está acostumado; embora os mesmos princípios básicos se apliquem. Fatores a serem considerados ao investir na Arábia Saudita incluem:

  • quais oportunidades de investimento estão disponíveis como estrangeiro ou expatriado residente?
  • os regulamentos em torno do investimento estrangeiro devem mudar?
  • o investimento estrangeiro está suficientemente protegido por lei?
  • existem incentivos para atrair investimentos estrangeiros (por exemplo, empréstimos)?
  • sua capital pode ser repatriada do Reino?
  • como o ambiente geopolítico afeta o mercado?
  • o país é politicamente estável?
  • a moeda é estável?
  • como é desenvolvido o sistema bancário e financeiro?
  • você entende as implicações da nova lei de falências?

Bottom line: faça sua lição de casa. Além disso, envolva-se com pessoas no terreno que possam dar conselhos precisos e imparciais.

Consultoria de investimento na Arábia Saudita

a maioria dos investidores estrangeiros aborda agências governamentais como SAGIA e o Ministério do Comércio e Investimento como pontos de partida para aconselhamento e assistência. Por outro lado, você pode contratar os Serviços de um advogado que pode guiá-lo através dos regulamentos.

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